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「发布」市政府印发关于金融支持民营和小微企业健康发展若干措施

「发布」市政府印发关于金融支持民营和小微企业健康发展若干措施

发布时间:2019-11-08 17:23:08     阅读:(1179)

济南市人民政府关于民营小微企业健康发展金融支持若干措施的通知

各区县人民政府和市政府各部门(单位):

现将《关于财政支持民营小微企业健康发展的若干办法》印发给你们,请认真贯彻执行。

济南市人民政府

2019年9月25日

(这是公开发布)

民营小微企业健康发展的金融支持措施

为有效缓解民营小微企业融资困难和融资成本高的问题,支持民营小微企业健康发展,根据《中共中央办公厅、国务院办公厅关于加强民营企业金融服务的若干意见》(中共中央办公厅[〔2019〕6号)的通知精神,结合我市实际情况,制定如下政策措施。

一是引导信贷资源支持民营小微企业发展

(一)引导派驻经济的银行机构通过下调、再融资、再贴现等货币政策工具发放新增信贷资金,重点支持民营小微企业发展。(牵头单位:中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜市中心支行管理部;合作单位:市地方金融监督局)

(2)扩大抵押物再融资范围。正常的普惠性小微企业贷款(单笔信贷不超过1000万元的小微企业贷款、个体工商户、小微企业主经营贷款)和未经中央银行评级的私营企业贷款,将纳入合格再融资抵押物范围。(牵头单位:中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜市中心支行管理部;合作单位:市地方金融监督局)

(3)实行“重点支持票据直通车”的再贴现模式。对单笔签约金额在500万元以下的小微企业票据和单笔签约金额在3000万元以下的民营企业票据,金融机构给予优惠支持。(牵头单位:中国人民银行济南分行、莱芜市中心支行管理部)

(4)开展“民营小微企业优先贷款培育行动”。围绕民营小微企业首笔贷款的难点问题,筛选和确定有潜力、有市场、有前景、有融资需求但尚未获得贷款的民营小微企业作为首笔贷款培育目标。引导银行机构按照“一企一策”的原则,制定有针对性的财务管理、信贷支持、支付结算等综合培育计划,提高民营和小微企业首笔贷款获取率。鼓励银行业金融机构在知识产权、商标权、专利权和科技型民营企业股权抵押贷款等方面进行创新,缓解首次贷款“担保薄弱、风险高”的问题。(牵头单位:中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜市中心支行管理部;合作单位:市地方金融监督局、市工业和信息化局、市民营经济局)

(5)普惠性小微企业不良贷款率应控制在各类贷款不良率以上3个百分点以内。鼓励银行业金融机构开展非本金还贷续贷业务,建立非本金还贷续贷企业名单制度,根据企业需要提前做好续贷准备工作,实现贷款到期后的无缝续贷。不偿还本金和贷款展期不是降低贷款风险分类的单独因素。符合正常分类标准的,应当归类为正常。(牵头单位:山东银行保险监管局;合作单位:市地方金融监督局)

(6)对于1000万元以下的单户公共贷款,小微企业贷款比例比上年增加1.5个百分点以上,贷款利率浮动不超过贷款市场报价利率的30%,增量贷款给予8‰的奖金,最高奖金为200万元。(牵头单位:市地方金融监督局;协调单位:市财政局)

二是完善中小企业贷款指导基金运行机制

(7)济南市中小微型企业贷款引导基金规模将一次性扩大到1亿元,根据贷款引导基金的使用情况和企业需求,贷款引导基金规模将逐步增加到2亿元。(牵头单位:市工业和信息化局;协调单位:市财政局)

(8)对于我市生产经营正常、金融信贷条件良好的中小微型企业,如果在周转金循环贷款到期后仍有融资需求,出现暂时的财务困难,再融资引导基金将提供“搭桥”支持,帮助企业完成贷款展期。原则上,单笔转贷金额不超过3000万元,使用寿命不超过10天。转贷费按转贷金额的1‰收取,10日内转贷费不得高于转贷金额的5‰。(牵头单位:市工业和信息化局;配合:市财政局、市地方金融监督局)

三、构建和推进企业融资对接平台

(9)积极构建和推广“山东省企业融资服务网络系统”、“济南智能金融”一贷通”平台和“山东省银行税收互动融资服务平台”。平台合作银行通过融资平台向小微企业提供的每户1000万以下(含)贷款,贷款银行贷款金额的2.5‰给予期限不超过一年,贷款银行贷款金额的5‰给予期限超过一年。单笔贷款的最高补贴为10万元。(牵头单位:市地方金融监督局、中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜中心支行、市工业和信息化局、山东银行和保险监管局;配合:市财政局、市税务局)

(10)充分发挥全国金融基础设施应收账款融资服务平台的作用,鼓励市级一流国有企业加入该平台,充分发挥国有企业的示范和引领作用,提高企业应收账款融资能力,拓宽应收账款融资渠道,带动和支持小微企业供应商利用该平台优势开展网上应收账款融资。通过系统对接接入平台的各类企业将获得20万元的系统开发补贴。大力发展政府采购合同融资,积极利用政府采购信息披露平台和应收账款融资服务平台对接优势,提高政府采购下应收账款融资的效率和示范效果,原则上不要求企业提供额外担保。(牵头单位:中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜市中心支行管理部;合作单位:市SASAC、市财政局、市工业和信息化局、市地方金融监督局)

四、建立政治、银行和保险合作机制

(11)积极推进贷款担保保险业务,构建多方共担风险的“政府银行保险”融资合作模式。鼓励金融机构向中小微型企业发放1000万元以下(含)的贷款,财政部门将对中小微型企业给予50%的溢价补贴(溢价按固定利率基数的3%计算)。超过150%的保险机构将获得50%(单户贷款总额不超过300万元)或20%(单户贷款总额300万元至1000万元)的补贴。参与银行、保险机构和金融部门应按2: 5: 3的比例分担贷款风险。(牵头单位:市地方金融监督局;协调单位:市财政局)

五、增加中小微型企业贷款风险补偿

(12)为济南市中小微型企业设立20亿元贷款风险补偿基金,并根据基金运作情况适时补充资金。合作银行应配合资金部门做好风险补偿的日常管理工作,确保贷款风险补偿专款专用。(牵头单位:市工业和信息化局;配合:市财政局、市地方金融监督局、中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜中心支行)

(十三)建立中小微型企业不良贷款分级补偿机制,对合作银行向我市中小微型企业发放贷款(不含融资担保机构担保的贷款),贷款利率不超过贷款市场报价利率50%的,合作银行最高本金损失给予50%的补偿。其中,40%的本金损失为1000万元以下(含)的贷款,30%的本金损失为1000-2000万元(含)的贷款,20%的本金损失为2000-3000万元(含)的贷款。第一笔贷款要么是纯信用、知识产权、应收账款和存货抵押(质押)获得的贷款,要么是市重点工业和信息化项目库中贷款项目的补偿比例适当提高,但最高不超过本金损失的50%。(牵头单位:市工业和信息化局;配合:市财政局、市地方金融监督局、中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜中心支行)

六、完善政府融资担保体系

(十四)组建政府融资担保小组,重点支持单笔担保金额在500万元以下的小微企业,同时积极争取国家融资担保基金、省级投融资担保小组的支持,增强市级融资担保小组的实力。推进相关区县和市级融资担保集团合作,建立市级融资担保集团参与或控股的县(区)级政府融资担保机构,构建以市级融资担保集团为主体的政府融资担保体系,最大限度地引导金融资本进入民营和小微企业。(牵头单位:SASAC;配合:市财政局、市地方金融监督局、相关区县政府)

(15)在综合考虑民营、小微企业担保平衡、放大倍数、资本利用效率、业务发展需求等因素的基础上,根据财务状况,建立市级融资担保集团的长期资本补充机制。(牵头单位:市财政局、市地方金融监督局;合作者:SASAC)

(十六)政府融资担保机构应当在可持续经营的前提下,及时降低担保率,并逐步将平均担保率降低至1%以下。单笔担保金额在500万元以下的小微企业,担保费率不超过1%,可按贷款金额的8‰给予担保费补贴。这一政策和《山东省引导金融创新发展资金管理办法》(鲁金彩[〔2018〕55号)中的“降低担保率补贴政策”允许企业自主选择,不重复享受。(牵头单位:市地方金融监督局;协调单位:市财政局)

七、降低民营企业融资成本

(十七)小微企业年单笔银行贷款金额不低于50万元、不高于1000万元的流动资金贷款,融资费用补贴为年实际利息和担保费用的50%,每家企业最高年补贴金额不超过30万元。企业一年只能享受一次财务折扣政策。(牵头单位:市财政局;合作单位:市地方金融监督局)

(十八)进一步规范金融机构向民营小微企业融资的相关担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续和费用。银行机构是否为拥有土地、房地产等的民营、小微企业办理抵押贷款业务。,它们不要求企业提供评价报告,除非有关托管产品管理的法律法规要求外部评价机构进行评价。除银团贷款外,小微企业贷款不得收取承诺费和资金管理费,小微企业的财务咨询费和咨询费应严格限制。严禁在发放贷款时附加不合理的条件。严禁扣款、还贷、捆绑销售金融产品等。(牵头单位:山东省银监局和市地方金融监督局)

八、建立健全民营企业直接融资支持机制

(十九)支持符合条件的民营企业开展债券融资。本市发行债券直接融资的私营企业,按实际融资额的2‰给予补贴。每个企业每年最高补贴100万元。本政策和《山东省直接债务融资指导和激励办法》(冀银发[〔2018〕171号)中的“债券发行企业奖励”政策,企业可自由选择,无需重复享受。(牵头单位:市地方金融监督局;合作单位:市财政局、中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜市中心支行)

(20)充分发挥市资本市场发展领导小组的作用,努力解决民营企业上市过程中土地、房地产变更、资产转让、税收减免、产权确认等历史遗留问题,提高民营企业上市质量和效率。(牵头单位:市地方金融监督局;配合单位:市资本市场发展领导小组成员单位)

(21)加强民营企业上市储备资源培育,加快完善改制企业池、上市储备资源池、股权投资机构池和中介机构池的“四个资源库”,优先选择优质民营企业入库,加大对仓储企业的支持力度。(牵头单位:市地方金融监督局;合作单位:市民营经济局)

(二十二)吸引国内外知名基金管理机构在我市设立区域总部或分支机构,投资支持我市民营、小微企业发展。股权投资机构投资我市非关联企业,投资期限为2年以上,投资额在500万元以上(对若干企业的投资可以合并;有市、区、县政府引导资金和财政资金参与投资的,按投资额的2%给予一次性奖励,每家股权投资企业最高奖励100万元。(牵头单位:市地方金融监督局;协调单位:市财政局)

(二十三)及时全面实施支持资本市场发展的各项扶持政策,简化操作程序,降低民营企业上市成本。(牵头单位:市地方金融监督局;合作单位:市财政局、区县政府、济南高新区管委会、济南新老动能转换试验区管委会、莱芜高新区管委会)

(二十四)建立并购(救助)母公司基金,鼓励民营企业通过债务置换、股权转让、并购等方式进行,化解股权质押风险,缓解流动性困难。(牵头单位:市财政局;合作单位:市地方金融监督局)

九、优化民营小微企业内部治理结构

(25)推进规模以上民营企业标准化企业重组的实施,引导民营企业明晰产权,完善公司治理结构,建立现代企业制度,具备与资本市场对接的基本条件。企业改制过程中发生的中介服务费,按实际发生额给予补贴,单户企业最高补贴30万元,每户企业补贴1元。(牵头单位:市地方金融监督局;配合:市财政局、市工业和信息化局)

(26)推动小微企业加强内部管理,加快“小升级”步伐,逐步完善公司章程和公司治理结构,充分发挥规模效应,提高融资能力。第一次进入规模以上工业企业统计范围的小微企业,三年内累计奖励60万元,第一年奖励30万元,第二年奖励20万元,第三年奖励10万元。(牵头单位:市工业和信息化局;配合:市财政局、市统计局)

十、推动民营小微企业金融服务取得成效

(27)做好《中共中央办公厅、国务院办公厅关于印发〈关于加强民营企业金融服务的若干意见〉的通知》(国务院办公厅[〔2019〕6号)、《国务院办公厅关于有效发挥政府融资担保基金作用有效支持小微企业发展的指导意见》和《农业、 《农村与农民》(国务院办公厅[〔2019〕6号),包括中国人民银行在内的五个部门实施了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银企[〔2018〕162号)等政策。 他们明确责任,设定时限,大力推进实施,及时总结推广可借鉴和复制的成功经验,发挥示范推广作用。(牵头单位:市地方金融监督局、山东省银保监督局、中国人民银行济南分行、中国人民银行莱芜市中心支行;配合:市发改委、市财政局、市工业和信息化局、市民营经济局)

本办法自发布之日起施行,各牵头单位负责制定具体实施细则和操作方法。我市以前的有关政策法规如与本办法不一致,以本办法为准。

资料来源:济南市政府网络

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